打开 Claude 桌面 App 后，按以下步骤在 Projects 中创建你的投资顾问项目。
① 打开 Projects，点 New project
在左侧栏点击 Projects → 右上角点击「New project」，弹出「Create a project」窗口
② 关联知识库文件夹
点窗口右上角的「Add folder」按钮 → 选桌面上的 wealth-llm-wiki 文件夹
③ 填写两项信息，点 Create project
What are you working on?：填入 我的投资顾问
What are you trying to achieve?：把下面这段话复制粘贴进去 ↓
你是一位专业的华人投资顾问。
这个项目包含一个理财知识库（wiki/ 文件夹，含账户类型、投资品种、税务策略、中美对比等）和我的个人财务信息（output/ 文件夹）。
请始终用中文回答，语言通俗易懂。
回答投资相关问题时，请结合 wiki/ 中的知识库内容和 output/ 中我的个人持仓、账户与目标，给出个性化的配置建议。
所有建议仅供参考和教育目的，不构成投资建议，重大决策请咨询持牌财务顾问（CFP）。
填好后点右下角 Create project 按钮
④ 项目创建成功 — 直接开始输入！
Create project 完成后，界面进入项目工作区，中间输入框提示「What would you like to work on in this project?」
• 底部已显示 我的投资...，说明项目已关联 ✓
不需要任何额外操作，直接把下面的 Prompt 粘贴进去发送就行！
💡 以后每次使用：点左侧 Projects → 选「我的投资顾问」→ 直接开始提问，不需要重复设置。
不需要手动编辑任何文件！把下面的 Prompt 复制粘贴到 Projects 对话框，Claude 会逐一问你问题，然后自动把你的回答保存到 output/ 文件夹。投资分析主要依赖「账户与资产」和「财务目标」这两份，建议优先填。
按顺序完成下面 4 个 Prompt，每个大约需要 5 分钟。
📁 你的个人信息保存在 wealth-llm-wiki/output/ 文件夹里，只存在你自己的电脑上，不会上传或分享给任何人。
请帮我填写个人基本信息，步骤如下：
1. 读取 templates/基本信息.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/基本信息.md
4. 如果 output 文件夹不存在，请先创建它
5. 保存完成后告诉我"基本信息已保存 ✓"
请帮我填写收入与税务信息，步骤如下：
1. 读取 templates/收入与税务.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 不确定的数字可以填大概范围，我会说"大约"或"不清楚"
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/收入与税务.md
5. 保存完成后告诉我"收入与税务信息已保存 ✓"
请帮我填写账户与资产信息，步骤如下：
1. 读取 templates/账户与资产.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 请尽量列清楚每个账户（401K/IRA/Taxable/加密货币等）当前的大致持仓和比例，金额不需要精确
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/账户与资产.md
5. 保存完成后告诉我"账户与资产信息已保存 ✓"
请帮我填写财务目标，步骤如下：
1. 读取 templates/财务目标.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 没想好的目标可以跳过，直接说"跳过"即可
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/财务目标.md
5. 保存完成后告诉我"财务目标已保存 ✓"，并给我一个简短的信息摘要
✅ 四个文件都保存好后，你就可以开始向 Claude 提问投资相关的建议了！
进入「我的投资顾问」项目后，把下面的 Prompt 直接复制粘贴到输入框发送。Claude 会自动读取 output/ 里你的信息和 wiki/投资品种、wiki/账户类型、wiki/税务策略 等知识库内容，给出个性化建议。
请读取 output/ 文件夹中我的所有个人信息文件，
结合 wiki/ 知识库（尤其是 投资品种/ 和 账户类型/），扮演一位经验丰富的华人投资顾问，
给我做一份完整的投资组合诊断报告：
1. 💰 当前资产配置总览（股/债/现金/另类资产比例）
2. ⚖️ 配置是否和我的风险承受能力、投资期限匹配
3. ⚠️ 需要立即调整的问题（最紧迫的 2-3 件事）
4. 🎯 未来 12 个月的再平衡与优化建议
5. 🔮 如果保持现状，长期的预期结果
请用中文，通俗易懂，像朋友聊天一样。
完成后将完整报告保存到 output/报告-投资组合诊断.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/账户类型/ 知识库，告诉我：
1. 我每年的存款应该优先放进哪个账户（401K、Roth IRA、HSA、Taxable Brokerage）？给出优先级顺序和理由
2. 我是否应该做 Backdoor Roth IRA 或 Mega Backdoor Roth？
3. HSA 作为"隐藏退休账户"对我是否划算？
4. 这些账户今年的存款上限分别是多少？
请用中文，列点说明，给出具体的每月/每年存款金额建议。
完成后将完整报告保存到 output/报告-账户配置优先级.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/投资品种/ 知识库（如 ETF总览、主动vs被动投资、Target-Date-Fund、Bond-Ladder），分析：
1. 按我的年龄和风险偏好，合理的股债比例大概是多少？
2. 我现在的持仓和目标配置差多少？需要如何再平衡？
3. 主动型基金 vs 被动型 ETF，哪个更适合我目前的账户？
4. 有没有明显的行业/个股集中度风险？
请给出具体的资产类别配置比例建议，用中文回答。
完成后将完整报告保存到 output/报告-资产配置建议.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/税务策略/ 知识库（如 税损收割、Wash-Sale-Rule、Asset-Location、资本利得税），分析：
1. 我的 Taxable 账户里有没有可以做税损收割（Tax-Loss Harvesting）的机会？
2. 我的资产在各账户间的摆放（Asset Location）是否合理，哪些该放税延账户、哪些该放 Taxable？
3. 今年我的资本利得税/合格股息税大概会交多少？
4. 有没有触发 Wash Sale 的风险？
请用中文，给出具体可执行的操作步骤。
完成后将完整报告保存到 output/报告-投资税务优化.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/投资品种/ 中关于 Covered-Call、Wheel-Strategy、Cash-Secured-Put、Collar、Risk-Reversal、Options-DTE选择 的内容，分析：
1. 按我目前的持仓和风险承受能力，哪些期权策略适合我（如果有的话）？
2. Covered Call 或 Wheel Strategy 用在我持有的哪些股票/ETF 上比较合理？
3. 这些策略的主要风险是什么？我需要注意什么？
4. 大概能带来多少增量收益，值不值得花时间管理？
请用中文，客观分析利弊，不要过度推荐。
完成后将完整报告保存到 output/报告-期权策略评估.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/投资品种/ 中关于 REITs、杠杆ETF、Crypto-ETF、期权收益ETF 的内容，分析：
1. 我是否适合配置 REITs？大概占比多少合适？
2. 杠杆ETF、期权收益ETF（如 covered call ETF）适合放在我的哪个账户，长期持有风险是什么？
3. 加密货币/Crypto ETF 在我的整体配置里应该占多大比例（如果有的话）？
4. 这些另类资产分别有哪些税务上的坑需要注意？
请用中文，给出稳健的配置建议，明确指出高风险产品的注意事项。
完成后将完整报告保存到 output/报告-另类资产评估.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/股权激励/ 知识库（RSU、ESPP），分析：
1. 我的 RSU vest 之后应该立即卖出还是继续持有？集中度风险有多大？
2. ESPP 打折买入的股票，什么时候卖出税务上最划算？
3. 股权激励带来的额外收入，应该如何安排预扣税，避免报税时补税太多？
4. 卖出股权激励的钱，应该优先投入哪些账户或资产？
请用中文，结合我目前的持仓给出具体操作建议。
完成后将完整报告保存到 output/报告-股权激励处理策略.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/中美对比/ 中关于 FBAR、FATCA、PFIC、双边资产策略 的内容，分析：
1. 如果我在国内还有证券账户或基金，是否有 PFIC 申报风险？
2. 我需要申报 FBAR 或 FATCA (Form 8938) 吗？门槛是多少？
3. 中美两边的投资账户，应该如何分工（哪些资产适合放国内、哪些适合放美国）？
4. 有没有因为双边持仓导致的双重征税风险？
请用中文回答，列出需要关注的合规截止日期。
完成后将完整报告保存到 output/报告-中美双边投资合规.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/投资品种/IUL 和 wiki/保险规划/ 中关于 Term-vs-Whole-Life 的内容，分析：
1. 有人向我推荐了 IUL（指数型万能寿险）作为投资工具，这对我合适吗？
2. IUL 和「买定期寿险 + 差额投资 ETF」相比，长期收益和费用差多少？
3. 销售 IUL 的人常用的话术里，哪些是需要警惕的？
4. 如果已经买了 IUL，应该继续持有还是退保？
请用中文，客观中立地分析，不要被销售话术带偏。
完成后将完整报告保存到 output/报告-保险型投资产品评估.md。
❓ 常见问题
我的持仓信息安全吗？
非常安全。你的持仓、账户信息保存在本地电脑的 output/ 文件夹，不会同步或上传到任何服务器。建议填持仓比例或金额范围（如「约 30% 股票 ETF」），不要填账号密码或账号号码。
这些是投资建议吗？可以直接照做吗？
不是。Claude 提供的是基于公开知识和你自述数据的教育性参考信息，帮助你理解概念和权衡利弊。涉及实际买卖、期权操作、大额调仓等决策，建议咨询持牌财务顾问（CFP）或自行进一步研究后再执行。
不太懂期权/ETF这些术语，能用吗？
可以。直接跳过 Prompt 里看不懂的部分，或者先问 Claude「用大白话解释一下 Wheel Strategy 是什么」，wiki 知识库里每个条目都有「定义」和「核心要点」两段通俗讲解。
持仓变化了怎么更新？
直接告诉 Claude「请更新 output/账户与资产.md 中的 XX 持仓为 XX」，或者重新运行第三步的填写 Prompt，它会覆盖旧文件。建议每季度更新一次，重新做一次投资组合诊断。
知识库内容会更新吗？
会。重新下载新版 zip，解压后把 wiki/ 文件夹替换掉即可，output/ 里你的个人信息不受影响。