打开 Claude 桌面 App 后，按以下步骤切换到 Cowork 并创建你的财务顾问项目。
① 切换到 Cowork 标签
在 App 顶部找到三个标签：Chat | Cowork | Code
点击中间的 Cowork
② 选「Use an existing folder」
在左侧栏点击 Projects → 点击「+ New project」
弹出窗口有三个选项，选最下面的「Use an existing folder」
③ 填写三项信息，点 Create
① Choose folder：点文件夹图标 → 选桌面上的 wealth-llm-wiki 文件夹
② Name：填入 我的财务顾问
③ Instructions：把下面这段话复制粘贴进去 ↓
你是一位专业的华人理财顾问。
这个项目包含一个财务知识库（wiki/ 文件夹）和我的个人财务信息（output/ 文件夹）。
请始终用中文回答，语言通俗易懂。
回答问题时，请结合 wiki/ 中的知识库内容和 output/ 中我的个人信息，给出个性化的建议。
所有建议仅供参考，重大决策请咨询持牌财务顾问（CFP）。
填好后点右下角 Create 按钮
④ 项目创建成功 — 直接开始输入！
Create 完成后，界面变成项目工作区：
• 右侧面板显示 Instructions（你填的内容）和 Context → wealth-llm-wiki 文件夹
• 中间输入框提示「What would you like to work on in this project?」
• 底部已显示 我的财务...，说明项目已关联 ✓
不需要任何额外操作，直接把下面的 Prompt 粘贴进去发送就行！
💡 以后每次使用：点顶部 Cowork → 左侧 Projects → 选「我的财务顾问」→ 直接开始提问，不需要重复设置。
不需要手动编辑任何文件！把下面的 Prompt 复制粘贴到 Cowork 对话框，Claude 会逐一问你问题，然后自动把你的回答保存到 output/ 文件夹。
按顺序完成下面 4 个 Prompt，每个大约需要 5 分钟。
📁 你的个人信息保存在 wealth-llm-wiki/output/ 文件夹里，只存在你自己的电脑上，不会上传或分享给任何人。
请帮我填写个人基本信息，步骤如下：
1. 读取 templates/基本信息.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/基本信息.md
4. 如果 output 文件夹不存在，请先创建它
5. 保存完成后告诉我"基本信息已保存 ✓"
请帮我填写收入与税务信息，步骤如下：
1. 读取 templates/收入与税务.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 不确定的数字可以填大概范围，我会说"大约"或"不清楚"
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/收入与税务.md
5. 保存完成后告诉我"收入与税务信息已保存 ✓"
请帮我填写账户与资产信息，步骤如下：
1. 读取 templates/账户与资产.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 金额不需要精确，填大概范围就行（比如"约50万美元"）
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/账户与资产.md
5. 保存完成后告诉我"账户与资产信息已保存 ✓"
请帮我填写财务目标，步骤如下：
1. 读取 templates/财务目标.md 文件，了解需要收集哪些信息
2. 用中文逐一问我每个问题，一次只问一个，等我回答后再问下一个
3. 没想好的目标可以跳过，直接说"跳过"即可
4. 所有问题回答完毕后，将我的信息整理好，保存到 output/财务目标.md
5. 保存完成后告诉我"财务目标已保存 ✓"，并给我一个简短的信息摘要
✅ 四个文件都保存好后，你就可以开始向 Claude 提问财务建议了！
进入「我的财务顾问」项目后，把下面的 Prompt 直接复制粘贴到输入框发送。Claude 会自动读取 output/ 里你的信息和 wiki/ 知识库，给出个性化建议。
请读取 output/ 文件夹中我的所有个人信息文件，
结合 wiki/ 知识库，扮演一位经验丰富的华人理财顾问，
给我做一份完整的财务体检报告：
1. 💰 资产状况评估（现在的情况怎么样）
2. 📈 退休储蓄进度（距离目标还差多远）
3. ⚠️ 需要立即解决的风险（最紧迫的 2-3 件事）
4. 🎯 未来 12 个月最重要的 3 件财务大事
5. 🔮 如果保持现状，10 年后的财务展望
请用中文，通俗易懂，像朋友聊天一样。
完成后将完整报告保存到 output/报告-财务体检.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 知识库，给我做退休规划评估。
重点告诉我：
1. 按我目前的储蓄速度，我能在目标年龄退休吗？
2. 我的退休账户（401k、IRA）用得够充分吗？
3. 有哪些我可能忽视的税务优化机会？
4. 最重要的一个行动建议是什么？
请用中文，语言通俗易懂。
完成后将完整报告保存到 output/报告-退休规划诊断.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 中关于 FIRE 和退休规划的内容，分析：
1. 我现在的财务状况离"财务独立"还差多远？
2. 如果我想提前 5 年退休，需要做哪些调整？
3. 4% 提款规则对我适用吗？我的资产需要达到多少？
请给出具体数字和可执行的步骤，用中文回答。
完成后将完整报告保存到 output/报告-FIRE提前退休分析.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 知识库，告诉我：
1. 我的 401k 应该选传统型还是 Roth 型？
2. 我是否应该开 IRA？Backdoor Roth IRA 适合我吗？
3. HSA 账户对我有用吗？
4. 这些账户 2025 年的存款上限分别是多少？
用中文，列点说明。
完成后将完整报告保存到 output/报告-退休账户优化.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 知识库，分析退休税务策略：
1. 退休后我的有效税率大概是多少？
2. Social Security 什么时候领最合算（62岁 vs 67岁 vs 70岁）？
3. Required Minimum Distribution（RMD）会对我有什么影响？
4. 如何在退休前合理做 Roth 转换，减少未来税务负担？
请用中文，给出清晰的策略建议。
完成后将完整报告保存到 output/报告-退休税务规划.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 中关于中美税务和跨境资产的内容，分析：
1. 如果我退休后想在中美两地生活，有什么财务注意事项？
2. 我在国内的资产（如有）如何处理最合理？
3. 双重征税的风险如何规避？
4. 美国退休账户（401k/IRA）的钱汇回中国要交哪些税？
请用中文回答。
完成后将完整报告保存到 output/报告-中美跨境退休规划.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 知识库，告诉我如何平衡教育和退休储蓄：
1. 529 教育账户我应该每月存多少？
2. 退休储蓄和教育储蓄的优先级怎么排？
3. 有没有两全其美的账户策略？
请给出具体建议，用中文。
完成后将完整报告保存到 output/报告-教育与退休储蓄平衡.md。
请读取 output/ 中我的个人信息，结合 wiki/ 知识库，评估我的保险需求：
1. 我的人寿保险是否足够？需要多少保额？
2. 残疾保险（Disability Insurance）我需要吗？
3. 长期护理保险（Long-term Care Insurance）什么时候买最合适？
4. 这些保险每月大概要花多少钱？
请用中文，给出适合我情况的具体建议。
完成后将完整报告保存到 output/报告-保险需求评估.md。
❓ 常见问题
我的财务信息安全吗？
非常安全。你的个人信息保存在本地电脑的 output/ 文件夹，不会同步或上传到任何服务器。建议填金额范围（如「约 50 万美元」），不要填账号密码。
某些问题不知道答案怎么办？
直接说「不清楚」或「跳过」，Claude 会跳到下一个问题。填大概范围也完全没问题。
以后信息变了怎么更新？
直接告诉 Claude「请更新 output/基本信息.md 中的 XX 字段为 XX」，或者重新运行对应的填写 Prompt，它会覆盖旧文件。
知识库内容会更新吗？
会。重新下载新版 zip，解压后把 wiki/ 文件夹替换掉即可，output/ 里你的个人信息不受影响。
Claude 给的建议可以直接执行吗？
Claude 提供的是教育性参考信息，日常学习和了解很有帮助。涉及大额资金操作、退休时间等重大决策，建议咨询持牌财务顾问（CFP）后再行动。